Mi historia como inversor…. 1er episodio
Voy a compartir con vosotros cuál ha sido mi periplo en el mundo de la inversión, por si a alguien le sirve de aprendizaje y se ahorra algún paso o tropezón innecesario, no me considero muy inteligente, pero si obtengo mucha satisfacción personal en aprender las cosas por mi mismo, por lo que ser autodidacta me estimula a avanzar en distintas facetas de mi vida (no solo las finanzas, también las reparaciones domésticas, etc), hoy en día todo está en la red (sobre todo en Youtube)
En mi familia la educación financiera que hemos recibido se podría resumir en “hazte funcionario y gasta menos de lo que ganes”, a pesar de lo cual, desde hace muchos años siempre he tenido curiosidad por la bolsa, pero por motivos laborales y familiares nunca me puse manos a la obra.
CUENTAS REMUNERADAS
Mi primera incursión en el mundo de la inversión fueron las cuentas remuneradas y de hecho fue como llegué a mi banco, por su famosa cuenta que te daba el 7% (eran otros tiempos). Durante unos años, me convertí en un mercenario con la domiciliación de mi nómina, y me la llevaba al banco que me ofreciera más, normalmente un 5% durante 1 año, junto con la cantidad máxima de mis ahorros sobre la que me fuesen a pagar esos intereses.
Es una forma muy segura de sacar algo de rentabilidad a ese dinero que tienes ahorrado, pero te exige cambiar la nómina prácticamente todos los años y 2-3 recibos domiciliados (además así aprenderéis porque se dice que los bancos tienen “costes de cambio”)
FONDOS DE INVERSIÓN Y ETFs
A raíz de que mi mujer comenzó a trabajar de forma estable y ya pasado el ecuador de mi vida laboral, comenzamos a tener unos ahorros crecientes y como ya era consciente de lo que implica la inflación, decidí a finales de 2019 empezar a invertir una pequeña cantidad en fondos de inversión de mi banco habitual, primero 1000€ en un fondo mixto (90% renta variable y 10% fija) y al poco tiempo, al ver como se revalorizaba, puse 10000 en un fondo mucho más conservador (era muy inexperto y no dejaba de tener miedo de mover el dinero), esta vez con el 80% en renta fija, eran principios de 2020….
Por supuesto luego vino la crisis sanitaria y como empezaron a bajar rápidamente, recuperé 9000€ a las primeras de cambio y decidí dejar 1000€ en cada fondo para ver que pasaba. Mientras seguía buscando información por internet y comencé a suscribirme a algunos canales de youtube, sin saber nada ya presumía que aquellas caídas no eran malas para un inversor sino todo lo contrario.
Leí bastante sobre la inversión indexada y al poco, pasé esos 2000€ al fondo indexado al SP500 de ese mismo banco, pero a esas alturas, ya comenzaba a ser consciente del costo a largo plazo de las comisiones y me di cuenta que ese banco (famoso por no cobrar comisiones), me cobraba un 1% por meter mi dinero en otro fondo que a ellos les costaba un 0,1%, así que investigando, me tropecé con los fondos Vanguard y MyInvestor, donde podía invertir en ellos sin cantidad mínima, me abrí una cuenta y traspasé los 2 fondos al Vanguard.
Leyendo y viendo vídeos, llegué a la estrategia ARALP de inversión indexada, que se basa en ETF indexados, en los que vas pasando el dinero de uno a otro en función del “momentun” de cada uno, y así fue como llegué a Degiro (si, yo fuí uno de los que estuvo un mes en lista de espera para abrirme la cuenta) buscando sus ETF sin gastos de contratación para implementar esta estrategia que te “promete” más de un 15% de rentabilidad. La verdad es que aunque al principio me interesó mucho, e incluso estuve experimentando para hacer mi propio método, según iba avanzado en conocimientos, fui perdiendo interés y me pasé a la siguiente estrategia.
Y la elegida en esta ocasión fue una basada en el “All wheather porfolio” de Ray Dalio, pero adaptada a mi, así que contraté varios fondos de renta variable, (uno indexado al SP500, otro al índice de países emergentes y el True Value Small Caps de Alejandro Estebaranz), un fondo de bonos europeos y otro de oro. Mi cartera de fondos aún se mantiene, pero con bastantes cambios, teniendo en cuenta que no me importa soportar la volatilidad que haga falta, no tardé mucho en asumir que el fondo de bonos no iba conmigo, el de oro lo aguanté un poco más, pero aprovechando el último repunte, lo traspasé sin aver ganado ni perdido prácticamente nada después de mas de un año.
Actualmente tengo 4 fondos en esta cartera: Vanguard Emerging Markets (-11%), True Value Small Caps (+40%), True Capital (+3%) y MyInvestor Value (-5%)
Decir que entre una cartera de fondos y una de ETFs, me decidí por la primera porque creo en la inversión activa (de calidad) y dentro de mi estrategia, pretendo hacer rotaciones de fondos y rebalanceos entre ellos, y con los traspasos me ahorro pagar impuestos (mis limitados conocimientos contables me han hecho creer que me compensa pagar más comisiones para beneficiarme del interés compuesto de los impuestos diferidos, pero no estoy 100% seguro de ello)
CONTINUARÁ con mi incursión en el mundo de las acciones……..